La relación entre el salario y el precio de las viviendas en Buenos Aires es de las mejores de la región

El acceso a una vivienda propia es una temática que viene ganando terreno en la agenda pública argentina. El Plan Pro.Cre.Ar, UVIs, UVAs, el crecimiento reciente de los créditos hipotecarios y el debate por la Ley de Inquilinos son algunas muestras de ello. Un dato importante para abordar esta problemática y conocer la relación entre los ingresos y el valor de las propiedades, y a su vez compararlo con otras regiones.

El sitio de búsqueda de inmuebles Properati.com.ar y la consultora de economía y finanzas, Oikos Buenos Aires, realizaron un estudio en el que se desprende que, en comparación a otras plazas de la región, en Buenos Aires la relación entre ingresos y precio del metro cuadrado es relativamente mejor que la de nuestros vecinos.

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¿Dónde me conviene pedir mi crédito hipotecario? ¿Qué bancos dan más de estos préstamos?

Distintas entidades financieras, públicas y privadas,  ofrecen créditos hipotecarios para acceder a una vivienda propia. Para conocer todos los créditos de este tipo que ofrecen, la web del Banco Central brinda una información muy completa y detallada. Una vez en el sitio, en la sección “Transparencia” hay que seleccionar “Préstamos hipotecarios” e indicar las características. También es muy recomendable el sitio Zonabancos.

Decidir a qué banco recurrir es una tarea compleja y para eso hay que comparar las condiciones que ofrecen: montos, tasa de interés, plazo, otros costos financieros, etc. Antes, puede ser un buen indicador ver qué bancos han entregado más créditos hipotecarios. Analizando los datos del Banco Central, se puede saber el monto que cada entidad tiene como activos por créditos hipotecarios (abril de este año es el último dato disponible) es decir, cuánto le debe la gente por este tipo de préstamos. En primer lugar, veamos si los que prestan más son los bancos públicos o los privados.

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Los bancos públicos son claramente más prestadores que los privados. Este dato ya nos da un indicio de cómo está el mercado. Veamos los primeros del ranking.

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El Banco Nación, el de la Ciudad de Buenos Aires y el de la Provincia son los que más créditos hipotecarios tienen entregados. Esto podría ser una pista de los mejores bancos a dónde recurrir, pero pasemos a las condiciones que ofrece cada uno.

Tabla 2En esta tabla, creada a partir de los datos publicados por cada banco, se indica el nombre de la línea de crédito – porque algunos bancos ofrecen más de un tipo, con distintas condiciones- , el tipo de tasa de interés, el monto máximo a prestar, la financiación – el porcentaje máximo del valor de la propiedad-, la Tasa Nominal Anual y el Costo Financiero Total – la tasa más otros gastos- y la relación necesaria entre la cuota y los ingresos del solicitante.

Con este panorama general,  recomendamos hacer una consulta personal para más precisiones, ya que las condiciones varían por distintos factores que el banco informa según cada caso.

A continuación dejamos el link de los bancos que ofrecen calculadoras on-line para estimar tasas y cuotas de créditos:

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¿Qué es un crédito hipotecario?

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En un post anterior vimos que una porción cada vez más grande de la población alquila su vivienda, siendo en el país un 16% y en la Ciudad de Buenos Aires 30%. Para ellos, en los últimos tiempos tanto el Gobierno Nacional como el de la Ciudad de Buenos Aires lanzaron líneas de financiación para acceder a una vivienda propia, con la intención impulsar un mercado de créditos que en Argentina hace tiempo está quieto.El mercado financiero también ofrece distintas opciones para que puedas llegar a tu primera vivienda a través de un crédito

Antes de tomar cualquier decisión es importante saber bien qué se entiende por un crédito hipotecario, también conocido como “hipoteca”. Es un contrato por el cual el cliente recibe por parte de una entidad financiera una cantidad de dinero que es un porcentaje del valor de un inmueble. Este inmueble será la garantía de que el cliente devolverá el dinero recibido más los intereses, en cuotas periódicas.

Lo particular de este tipo de créditos es que la entidad prestamista tiene una garantía especial. Si quien pide el préstamo no abona la totalidad, puede hacer vender el inmueble en cuestión y cobrar de allí lo adeudado. Por esta razón, los intereses suelen ser menores que en otro tipo de préstamos, porque el cobro del dinero es más seguro.

Como mencionamos, el cliente devuelve en cuotas periódicas el monto del préstamo más el interés. Este último es el porcentaje extra por año que va a recibir el banco que presta, a modo de ganancia.

Una de las grandes diferencias que hay entre distintos créditos es el tipo de tasa de interés que ofrecen. Por un lado, la tasa fija se pacta al inicio del contrato y se mantiene a lo largo de éste. La tasa variable, por el otro, se va ajustando por períodos determinados dependiendo de un patrón establecido, fluctuando entre límites convenidos.

Un factor importante que hace variar las condiciones de estos préstamos es el destino que se le dé ( puede ser vivienda única, familiar y de ocupación permanente, segunda residencia, entre otros). Los préstamos destinados a vivienda única familiar de ocupación permanente suelen tener mejores condiciones.