¿Dónde me conviene pedir mi crédito hipotecario? ¿Qué bancos dan más de estos préstamos?

Distintas entidades financieras, públicas y privadas,  ofrecen créditos hipotecarios para acceder a una vivienda propia. Para conocer todos los créditos de este tipo que ofrecen, la web del Banco Central brinda una información muy completa y detallada. Una vez en el sitio, en la sección “Transparencia” hay que seleccionar “Préstamos hipotecarios” e indicar las características. También es muy recomendable el sitio Zonabancos.

Decidir a qué banco recurrir es una tarea compleja y para eso hay que comparar las condiciones que ofrecen: montos, tasa de interés, plazo, otros costos financieros, etc. Antes, puede ser un buen indicador ver qué bancos han entregado más créditos hipotecarios. Analizando los datos del Banco Central, se puede saber el monto que cada entidad tiene como activos por créditos hipotecarios (abril de este año es el último dato disponible) es decir, cuánto le debe la gente por este tipo de préstamos. En primer lugar, veamos si los que prestan más son los bancos públicos o los privados.

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Los bancos públicos son claramente más prestadores que los privados. Este dato ya nos da un indicio de cómo está el mercado. Veamos los primeros del ranking.

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El Banco Nación, el de la Ciudad de Buenos Aires y el de la Provincia son los que más créditos hipotecarios tienen entregados. Esto podría ser una pista de los mejores bancos a dónde recurrir, pero pasemos a las condiciones que ofrece cada uno.

Tabla 2En esta tabla, creada a partir de los datos publicados por cada banco, se indica el nombre de la línea de crédito – porque algunos bancos ofrecen más de un tipo, con distintas condiciones- , el tipo de tasa de interés, el monto máximo a prestar, la financiación – el porcentaje máximo del valor de la propiedad-, la Tasa Nominal Anual y el Costo Financiero Total – la tasa más otros gastos- y la relación necesaria entre la cuota y los ingresos del solicitante.

Con este panorama general,  recomendamos hacer una consulta personal para más precisiones, ya que las condiciones varían por distintos factores que el banco informa según cada caso.

A continuación dejamos el link de los bancos que ofrecen calculadoras on-line para estimar tasas y cuotas de créditos:

BANCO-CIUDAD    BNA

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El lento paso de los CEDIN

A casi dos meses de la implementación del blanqueo de dólares impulsado por el Gobierno Nacional, las divisas canjeadas por Certificados de Depósito para el Sector Inmobiliario (CEDIN) superaron por poco los 45 millones de dólares.

Si bien es una suma importante, se señala que es una parte muy pequeña del objetivo que se proponía la medida. De todos modos, la historia de este tipo de instrumentos demuestra que en los últimos días es cuando más éxito tiene.

Analizando los datos de Properati, podemos ver cómo reacciona el mercado inmobiliario frente a los vaivenes de los CEDIN. Analizaremos la evolución de las propiedades que aceptan CEDIN.

Después de las constantes subas que se dieron en el mes de julio, durante agosto el número se estancó cercano a los 1200, lo que indica un muy bajo número de nuevas publicaciones de propiedades que aceptan CEDIN.

Respecto de los barrios en los que estos certificados son más aceptados, tampoco hubo grandes modificaciones:

El panorama sigue incierto y desde Properati vamos seguir publicando datos para entender qué pasa con los Cedines y su relación con el mercado inmobiliario.

Properati Data: Información abierta y actualizada sobre el mercado inmobiliario

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Properati.com.ar presenta Properati Data, donde dará la posibilidad de acceder a información de las publicaciones de propiedades activas del sitio de manera totalmente abierta y así permitir a los interesados crear los informes e índices que deseen.

Tenemos 3 opciones de presentación y acceso a los datos:

  1. Un dataset con todas las propiedades activas del momento, con datos sobre ubicación geográfica, tipo de operación (alquiler/venta), tipo de propiedad y precio, entre otras. Es una foto del día 1 del mes en que se publica.

  2. Reportes semanales con información resumida por tipo de operación según localidad, con precios promedios por metros cuadrados.

  3. De necesitar un dato particular que creen que puede surgir de las publicaciones, recibimos consultas por mail y procesamos el pedido. Por ejemplo, un reporte sobre las propiedades en venta que tienen parrilla del que se pueda extraer,como en qué zonas geográficas hay más casas con parrilla para comprar. Otro pedido podría ser averiguar cuáles son los amenities más populares para los emprendimientos en Zona Norte

La información real del mercado inmobiliario extraída de Properati también puede ser cruzada con otro tipo de datos. Para eso, recomendamos:

  • datospublicos.gob.ar, el portal nacional de acceso a la información, en el que se puede acceder a datos de distinto tipo -educación, cultura, derechos humanos, económicos, etc- a nivel país, región, provincia o distrito.

  • data.buenosaires.gob.ar, el sitio de transparencia de la Ciudad de Buenos Aires. También ofrecen todo tipo de datos a nivel local.

Para presentar la información, dos muy buenas herramientas son TileMill y Quantum GIS, que brindan software para la construcción de mapas interactivos.

¡Nueva homepage para Properati!

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Properati Argentina está de estreno con una nueva home. El nuevo diseño mantiene la línea estética anterior y le da más visibilidad a 3 de los pilares del sitio:

  • El valor agregado ofrecido y el compromiso con los usuarios de ofrecerles el mejor contenido en la menor cantidad de clicks.

  • Las distintas maneras que tienen las inmobiliarias de sumar sus propiedades al portal.

  • Destacar la sección de emprendimientos, una de las más activas. El acceso directo a los emprendimientos destacados es una excelente vidriera para atraer clientes, al tiempo que hará más fluido el tráfico en general hacia esta información que es cada día más solicitada por los usuarios. Ya hay 650 emprendimientos publicados y con el nuevo lugar en la home están al alcance de los miles de visitantes diarios.

Properati sigue creciendo para mejorar la experiencia de compra, venta y alquiler de inmuebles en Argentina, el desafío que nos propusimos desde el primer día.

Una ciudad dividida en las alturas

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En un post anterior analizamos la altura de las construcciones de la Ciudad de Buenos Aires y llegamos a la conclusión de que es sólo un mito pensarla repleta de rascacielos y edificios enormes. Hoy nos preguntamos si esa descripción puede ser válida para algunas zonas.

Del relevamiento de los usos del suelo, confeccionado por la Secretaría de Planeamiento del Ministerio de Desarrollo Urbano de la Ciudad en 2012,  también puede desprenderse qué zonas de la ciudad tienen edificaciones más altas y cuáles más bajas. Así, la zona norte de la Comuna 1 (Puerto Madero, San Nicolás y Retiro) y toda la Comuna 2 (Recoleta) presentan edificaciones altas, que se extienden hacia el norte por las Comunas 13 (Belgrano y Núñez) y 14 (Palermo). Siguiendo el eje de la Avenida Rivadavia también se observan edificios altos, en las comunas 3 (Balvanera), 5 (Almagro y Boedo) y 6 (Caballito), llegando a la 7, en particular el barrio de Flores.

Por el contrario, en las comunas más cercanas a los límites de la Ciudad, tanto por el Norte como por el Oeste y Sur, tienden a predominar las casas y edificios bajos. Todo esto puede apreciarse en el siguiente mapa, donde el rojo oscuro indica construcciones altas.

Mapa alturaEn Properati, 30.000 publicaciones indican en qué piso se encuentran. A continuación un gráfico con el promedio del piso de la propiedad según el barrio.

Estos son los seis primeros y los seis últimos barrios según el promedio del piso publicado . La tendencia es muy similar a la que se relevó en el informe antes citado. A la izquierda barrios altos como Puerto Madero, Núñez u Once (Balvanera), con promedios de entre 6 y 9 pisos. A la derecha, bajos como Saavedra o Villa Pueyrredón, alejándose de los ejes rojos del mapa anterior, cuyos promedios son de 3,5 hacia abajo. Este número puede parecer algo elevado para todas las propiedades de esos barrios, pero como el promedio se sacó de las publicaciones que incluyen piso, resulta lógico, ya que casas y PH no indican piso y además no todos los edificios lo hacen. La data de Properati coincide, entonces, con el informe oficial.

Estas estadísticas nos ayudan a reflexionar sobre la Ciudad. En lugar de pensarla como un todo, quizás sea más atinado imaginar muchas ciudades dentro de una, donde conviven zonas características de edificios altos, como las céntricas y algunas residenciales, con otras más bajas, residenciales e industriales. Buenos Aires es todo eso, y revisando números como estos podremos comprenderla mejor y tener más herramientas para elegir nuestro próximo hogar en Properati.

¿Es Buenos Aires tan alta como pensamos?

Cuando uno habla de la Ciudad de Buenos Aires imagina, entre otras cosas, grandes construcciones y altos edificios que obstruyen el cielo y esconden el horizonte. Eso, asociado a una vida frenética y comercial. Pero…¿es así la Ciudad?

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Un relevamiento de los usos del suelo, confeccionado por la Secretaría de Planeamiento del Ministerio de Desarrollo Urbano de la Ciudad en 2012, aporta datos para conocer más la tierra porteña. Por ejemplo, afirma que el 76% de las edificaciones tiene sólo 1 o 2 pisos.

De los mismos datos se desprende que sólo el 10% de los edificios tiene más de 5 pisos. Esto quiere decir que 9 de cada 10 edificaciones de la Ciudad de Buenos Aires tienen menos de 5 pisos.

Edificios (273.006) fue la categoría más registrada en el  análisis de los usos del suelo por parcela , a los que se les suman los edificios productivos (7.879) y los edificios de destino único (15.272). Sobre este total de 296.157 es que se sacaron los porcentajes anteriores. Las restantes categorías del estudio fueron locales (115.549), los garages (115.241), lotes (6.037), galpones (4.654) y estaciones de servicio (370).

De todos los edificios, 272.251 parcelas se encuentran ocupadas para usos residenciales. Los edificios de viviendas en propiedad horizontal y las casas abarcan el 88,8% de ellos. Siendo los primeros 142.407 y las segundas 99.499.

De esta forma, se cae uno de los mitos que muchos pueden tener de Buenos Aires. Al fin y al cabo predominan construcciones bajas y los edificios imponente son la excepción.

11 millones de dólares en el primer mes de Cedin

cedindolarYa transcurrió un mes desde el inicio del blanqueo de dólares que propuso el Gobierno Nacional y sólo se emitieron Certificados de Depósito para el Sector Inmobiliario (CEDIN) por 11,4 millones de dólares en 366 operaciones.

Los Cedin fueron una apuesta para cumplir el doble objetivo de frenar la escalada del dólar blue y revitalizar el mercado inmobiliario, ambos afectados por la imposibilidad de acceder a divisas. Luego de un mes de su aparición, ninguno de esos problemas parece camino a solucionarse por medio de este instrumento. En la Bolsa de Comercio, el precio del Cedin es de $8,20, no tan alejado del dólar ilegal que vino a combatir. Por otro lado, si bien algunos estudios señalan un crecimiento en la construcción para 2013, éste será por la obra pública y el plan Pro.Cre.Ar, por lo que hasta el momento no se puede asegurar que resulte en un repunte del mercado inmobiliario.

En cuanto a la circulación de los Cedines, 3,5 millones de los 11 emitidos ya fueron canjeados nuevamente a billete (recordemos que esto sucede sólo si se acredita la compraventa de terrenos, galpones, parcelas o viviendas, la construcción de inmuebles o la refacción de ya existentes). Esto envía dos señales: de un lado, el Banco Central cumple con su palabra de entregar dólares a cambio de Cedines, por otro, la circulación de los certificados es menor a la esperada, y por eso dificulta pensarlo como alternativa al dólar.

Las perspectivas antes descritas no parecen ser las mejores, sin embargo, hay que esperar y tener en cuenta que este tipo de programas suelen alcanzar sus picos en los últimos días de vigencia. Por eso el sector inmobiliario, aunque con cautela, no se resigna a descartar los Cedines, y esta actitud se refleja también en Properati, donde semana a semana crece el número de publicaciones que aceptan estos certificados.

Desde el lanzamiento de los Cedines, fueron cerca de 1.200 las publicaciones que aparecieron señalando que los aceptan. ¿Cuáles son las zonas donde se concentran esas publicaciones?

Las publicaciones que aceptan Cedines se encuentran en mayor medida en barrios del norte de la ciudad, como Belgrano, Palermo o Las Cañitas. Las únicas excepciones entre los 10 primeros son San Cristóbal y Parque Patricios.

El panorama sigue incierto y desde Properati vamos seguir aportándote datos para entender qué pasa con los Cedines y su relación con el mercado inmobiliario.

¿Dónde está mi PH?

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A la hora de buscar un nuevo hogar hay tantas preferencias como personas. Algunos privilegian al barrio, otros el precio, otros el tamaño y algunos el tipo de propiedad. En este último caso, los hay amantes de las casas, de los departamentos, de edificios grandes, chicos o medianos. Por supuesto, también quienes tienen por sueño vivir en un PH. Este post está dedicado a los que elijen este tipo de vivienda, que muchos ubican entre la casa y el departamento, y los va a ayudar a responder la pregunta del título…¿dónde están los PHs?

Para ver dónde se concentra este tipo de viviendas, analizamos los anuncios de Properati y vemos cuál es la distribución geográfica. Un primer acercamiento lo tuvimos en el “heatmap” del comienzo de la nota, donde el color rojo indica una alta concentración de PHs. Para ver más detalladamente, empecemos viendo el panorama en la Provincia de Buenos Aires, para luego pasar a la Ciudad, que desglosaremos por barrio.

Los marplatenses son los más afortunados y con más posibilidades de conseguir un PH para vivir. Un ejemplo puede ser este a estrenar, de dos ambientes, con terraza y a pocas cuadras del mar. Después aparecen todas localidades del conurbano bonaerense: San Martín, La Matanza, Lanús y Morón están cerca de las 200 publicaciones.

Si la búsqueda es dentro de la Ciudad de Buenos Aires, Palermo lleva la delantera como el barrio donde más se concentran los PH. Un dos ambientes sobre la calle Gascón, en un primer piso con balcón terraza y  una superficie de 67 m2 puede ser una excelente opción. Otros barrios con buena cantidad de PH son Villa Devoto, Villa del Parque y Villa Urquiza.

Ahora que ya vimos el mapa general de los PHs, podemos subir un escalón más y buscar PHs con parrilla para hacerlos ideales.

Otra vez Mar del Plata encabeza el ranking, seguida por la Ciudad de Buenos Aires y el partido de San Martín. En este último se pueden encontrar PHs como este de 75 m2, de dos dormitorios, jardín de invierno, lavadero, terraza y, por supuesto, patio con parrilla.

Ahora que ya sabés dónde están los PHs, ¿qué esperás para mudarte?